Ini maklumat berguna untuk semua. Benda ni aku pun tak tahu dan agak-agak jer, masa nak 'apply' loan rumah dulu. Rupanya lain. Benda berkait rapat dengan kesihatan CCRIS (Central Credit Reference Information System) #link http://creditbureau.bnm.gov.my/ccris.html
Ok,.. jom kita lihat
#1 - Umur yang menentukan skor kredit saya
Mitos: jika anda muda, #skor kredit anda adalah lebih bagus!
FAKTA: umur bukanlah pengukur untuk skor #kredit yang bagus, tetapi jumlah kredit yang diambil atas nama anda
#2 - Skor kredit isteri/suami saya menjejaskan skor kredit saya
Mitos: skor kredit anda akan terjejas sekiranya anda mengahwini seseorang yang mempunyai skor kredit yang buruk
FAKTA: skor kredit dinilai berdasarkan kredit anda sebagai individu bukan sebagai pasangan
#3 - Elakkan daripada mengambil sebarang kredit
Mitos: skor kredit saya akan lebih bagus sekiranya saya tidak mengambil sebarang pinjaman
FAKTA: anda perlu mengambil sekurang-kurangnya satu pinjaman (biasanya kereta atau rumah) untuk mewujudkan skor kredit anda
#4 - Menyemak laporan kredit saya sendiri akan menjejaskan skor kredit saya
Mitos: skor kredit anda akan terjejas sekiranya anda membuat semakan
FAKTA: anda boleh membuat semakan setiap tiga bulan secara percuma tanpa menjejaskan skor kredit anda
#5 - Membayar tunggakan bulan sebelumnya akan memadam rekod tunggakan dalam skor kredit anda
Mitos: tunggakan anda akan dijelaskan/dibersihkan sekiranya anda telah membayar tunggakan tersebut
FAKTA: laporan kredit (CCRIS) menyimpan data anda selama setahun, dan akan menunjukkan sekiranya anda ada sebarang tunggakan atau telah membayar tepat pada masanya
#6 - Jika saya membayar baki pinjaman kad kredit saya, saya mempunyai skor kredit yang sempurna!
Mitos: skor kredit anda akan menjadi sempurna jika anda membayar baki kad kredit anda
FAKTA: skor kredit anda bergantung kepada jumlah kredit yang anda ambil
#7 - Skor kredit yang rendah akan memberi impak kepada saya selama-lamanya
Mitos: skor kredit yang rendah akan memberi impak yang negatif kepada anda selama-lamanya
FAKTA: selepas suatu tempoh dan semua tunggakan telah dijelaskan, skor kredit anda akan berubah kepada positif
#8 - Menutup akaun selepas membayar penuh kredit tersebut memberi kelebihan dalam skor kredit saya
Mitos: menutup akaun anda akan memberikan kesan positif kepada skor kredit anda
FAKTA: ia akan menjejaskan skor kredit anda (sedikit sebanyak) kerana pihak bank akan membuat semakan dan skor kredit anda akan menunujukkan sejarah yang lebih pendek
#9 - Mengurangkan had kredit akan menaikkan skor kredit saya
Mitos: mengurangkan had kredit anda dapat membantu menaikkan skor kredit
FAKTA: mengurangkan had kredit anda akan menjejaskan skor kredit anda kerana anda dilihat kurang meyakinkan/dipercayai
#10 - Lebih banyak kadar faedah yang saya bayar akan menjejaskan skor kredit saya
Mitos: semakin banyak jumlah kadar faedah yang perlu dibayar, semakin teruk skor kredit anda
FAKTA: jumlah faedah yang anda bayar tidak memberi impak yang besar kepada skor kredit anda
Rujukan: http://www.akpk.org.my/my/
P/S: Ok,.. moga bermanfaat untuk semua. Ini untuk pesanan untuk diri saya juga supaya dapat merancang dan menangani dengan baik kredit kita.
:)
Showing posts with label belanjawan bulanan. Show all posts
Showing posts with label belanjawan bulanan. Show all posts
Sunday, October 19, 2014
Thursday, October 16, 2014
Buat Persiapan Dulu Sebelum Berani Ambil Kad Kredit ......
Aku naikkan 'kenyataan' ini pasal aku saksikan kawan aku yang dah ambil kad kredit dan akhirnya ambil keputusan tarik diri kerana tak mampu tanggung beban.
Sebelum ni pun aku tak ada 'hitam-putih' mengenai perbelanjaan aku setiap bulan, semuanya melalui agak-agak sahaja dan tulis atas 'notepad'. Itu sahaja, sebenarnya ia tak cukup, ada keperluan lagi yang perlu disediakan sebelum guna kad kredit ni.
Alhamdulillah setakat aku guna kad kredit ni iaitu pada Oktober 2012 hingga sekarang, aku masih mampu kawal apa yang perlu. Apa yang aku lakukan adalah membuat pengiraan guna 'Excel Office' setiap bulan. Macam ni (tengok bawah...)
Ini contoh perbelanjaan bulanan. Mungkin yang dah tahu lebih pasal excel ni boleh buat lebih apa yang aku buat ni. Pendek kata, bila kita isi nombornya, automatik excel akan tolong kirakan untuk kita. Bila cukup masa nak bayar, bayarlah kepada bank-bank yang berkaitan.
Benda ni boleh sentiasa update dan InsyaAllah kita akan dapat berapakah perbelanjaan kita sebenarnya. Lepas tu baru boleh tentukan nak beli barang lain guna kad kredit kita lagi kah atau sebaliknya.
Jadi, kad kredit ni kerjanya tolong auto-pay (standing instruction) kepada bil-bil yang kita ada. Kita cuma isi atau bayar ke akaun bank mengikut jumlah yang keluar di 'Agensi Pembayaran' tu. Maka dalam kes ni, kad kredit adalah wang kita yang kita ada dalam poket.
Moga perkongsiaan ni ada manfaatnya kepada semua.
:)
Sebelum ni pun aku tak ada 'hitam-putih' mengenai perbelanjaan aku setiap bulan, semuanya melalui agak-agak sahaja dan tulis atas 'notepad'. Itu sahaja, sebenarnya ia tak cukup, ada keperluan lagi yang perlu disediakan sebelum guna kad kredit ni.
Alhamdulillah setakat aku guna kad kredit ni iaitu pada Oktober 2012 hingga sekarang, aku masih mampu kawal apa yang perlu. Apa yang aku lakukan adalah membuat pengiraan guna 'Excel Office' setiap bulan. Macam ni (tengok bawah...)
Ini contoh perbelanjaan bulanan. Mungkin yang dah tahu lebih pasal excel ni boleh buat lebih apa yang aku buat ni. Pendek kata, bila kita isi nombornya, automatik excel akan tolong kirakan untuk kita. Bila cukup masa nak bayar, bayarlah kepada bank-bank yang berkaitan.
Benda ni boleh sentiasa update dan InsyaAllah kita akan dapat berapakah perbelanjaan kita sebenarnya. Lepas tu baru boleh tentukan nak beli barang lain guna kad kredit kita lagi kah atau sebaliknya.
Jadi, kad kredit ni kerjanya tolong auto-pay (standing instruction) kepada bil-bil yang kita ada. Kita cuma isi atau bayar ke akaun bank mengikut jumlah yang keluar di 'Agensi Pembayaran' tu. Maka dalam kes ni, kad kredit adalah wang kita yang kita ada dalam poket.
Moga perkongsiaan ni ada manfaatnya kepada semua.
:)
Sunday, January 27, 2013
Gunakan Kad Umpama Pisau,...
Salam Semua,
Entri kali ni, aku bincangkan mengenai penggunaan kad kredit. Aku tahu ada belambak posting mengenai benda ni, tapi ini adalah dari apa yang aku alami sepanjang hampir 5 bulan aku menggunakannya.
Kad yang aku pakai adalah dari AmIslamic Bank jenis AmBank CARz Card. (Nak tau term & condition boleh layari http://www.ambankgroup.com/en/Personal/Cards/CreditCards/Pages/default.aspx ). Niat aku sebenarnya tiada lain hanyalah sambil-sambil memohon untuk melabur dalam Unit Trust Hwang dbs tempoh hari. Selain itu, untuk tujuan memudahkan aku menggunakan wang untuk rawatan kanser arwah ibu aku tempoh hari, maklumlah sen yang digunakan untuk bil bukan sikit.
Pada mulanya, aku runsing jugak pasal kena bayar cukai kerajaan RM50 tu, tapi bila kawan aku yang juga orang Ambank bagitahu aku supaya guna RM350 dalam masa 2 bulan pertama (Ini untuk tahun pertama penggunaan sahaja) untuk langsaikan cukai tu, secara tak langsung meyakinkan aku pulak. Apa tidaknya, aku pakai untuk bil utility seperti Bil Unifi, Astro, Digi aku melebihi jumlah tu, jadi aku pun daftarkan Auto-Pay untuk memudahkan pembayaran bulanan. Sekarang ni, cukup masa, aku tidak perlu lagi pergi beberapa pusat untuk bayar bil-bil aku, semuanya boleh set melalui Auto-pay atau sistem AmOnline, yang boleh dibayar berkala, setiap bulan.
Beberapa bulan kemudian, pasal bil untuk arwah mak aku yang agak tinggi guna kad kredit, maka aku pun dapat hadiah berupa
.JPG)
Selain itu beberapa promosi yang membantu perbelanjaan aku, contoh yang paling mudah AmIslamic Bank tawarkan AmIslamic Bank Exclusive: 0% AmFlexi-Pay Plan (Promosi hingga 31 Mac 2013) - harap boleh dilanjutkan lagi,..huhuhuhu. Jadi baru-baru ni aku terpaksa tukar cermin kereta aku siap dengan tinted melalui Perodua Service Centre. Jumlah bil melebihi RM 1 Ribu, melalui plan tu bolehlah aku bayar ansuran selama 6 bulan tanpa interest.
Juga memudahkan aku re-new roadtax kereta aku (Motor Insurance and Road Tax with AutoXpress), juga ansuran selama 6 bulan, 0% interest. Agak berbaloi kalau ada kemudahan yang tepat pada masanya aku nak gunakan.
Selain kemudahan itu, kad tu jugak menawarkan diskaun 2% untuk pembelian petrol (pengguna kad yang selalu bayar full). Pendek kata, kad kredit ni umpama pisau, jika pandai guna membantu kita seharian, jika diguna untuk tujuan tak berapa elok, maka akan makan diri kemudian hari. Pesanan tu untuk memperingatkan diri aku juga.
Entri kali ni, aku bincangkan mengenai penggunaan kad kredit. Aku tahu ada belambak posting mengenai benda ni, tapi ini adalah dari apa yang aku alami sepanjang hampir 5 bulan aku menggunakannya.
Kad yang aku pakai adalah dari AmIslamic Bank jenis AmBank CARz Card. (Nak tau term & condition boleh layari http://www.ambankgroup.com/en/Personal/Cards/CreditCards/Pages/default.aspx ). Niat aku sebenarnya tiada lain hanyalah sambil-sambil memohon untuk melabur dalam Unit Trust Hwang dbs tempoh hari. Selain itu, untuk tujuan memudahkan aku menggunakan wang untuk rawatan kanser arwah ibu aku tempoh hari, maklumlah sen yang digunakan untuk bil bukan sikit.
Pada mulanya, aku runsing jugak pasal kena bayar cukai kerajaan RM50 tu, tapi bila kawan aku yang juga orang Ambank bagitahu aku supaya guna RM350 dalam masa 2 bulan pertama (Ini untuk tahun pertama penggunaan sahaja) untuk langsaikan cukai tu, secara tak langsung meyakinkan aku pulak. Apa tidaknya, aku pakai untuk bil utility seperti Bil Unifi, Astro, Digi aku melebihi jumlah tu, jadi aku pun daftarkan Auto-Pay untuk memudahkan pembayaran bulanan. Sekarang ni, cukup masa, aku tidak perlu lagi pergi beberapa pusat untuk bayar bil-bil aku, semuanya boleh set melalui Auto-pay atau sistem AmOnline, yang boleh dibayar berkala, setiap bulan.
Beberapa bulan kemudian, pasal bil untuk arwah mak aku yang agak tinggi guna kad kredit, maka aku pun dapat hadiah berupa
.JPG)
Juga memudahkan aku re-new roadtax kereta aku (Motor Insurance and Road Tax with AutoXpress), juga ansuran selama 6 bulan, 0% interest. Agak berbaloi kalau ada kemudahan yang tepat pada masanya aku nak gunakan.
Selain kemudahan itu, kad tu jugak menawarkan diskaun 2% untuk pembelian petrol (pengguna kad yang selalu bayar full). Pendek kata, kad kredit ni umpama pisau, jika pandai guna membantu kita seharian, jika diguna untuk tujuan tak berapa elok, maka akan makan diri kemudian hari. Pesanan tu untuk memperingatkan diri aku juga.
Sunday, September 23, 2012
Apasal Apply Kad Kredit ?
"Abisla kau,.. dah start pakai kad plastik tu,.."
Ayat tak boleh blah! yang dihamburkan oleh kawan aku apabila ternampak aku guna kad untuk bayar bil online beberapa hari lepas. Aku cuba sorok dari mata kawan-kawan tapi kantoi jugak. Aku sekarang sudah mencecah umur '3 series' pada tahun ni dan akhirnya aku terpaksa pakai jugak kad plastik ni.
Pembayaran bil melibatkan kegunaan pejabat menyebabkan aku terpaksa pakai kad ni, janji aku boleh claim dan terus je 'top-up' dalam kad kredit ni. Mahu nyer sakit, dekat-dekat hujung bulan ni aku terpaksa pakai duit aku dulu kerana syarikat, abis tu duit aku yang berbaki ciput tu hanya cukup-cukup makan je lee,.. sedih-sedih.
Awal-awal bulan lagi setiap kali gaji aku seperti biasa akan simpan duit awal-awal ke bank lain sebelum aku pakai sampai habis, jadi duit yang aku ada sekarang memang untuk makan jee,.. orang lain aku tak tahulah. :)
Sebenarnya beberapa bulan lepas, ada 2 jenis bank approach aku untuk ambil kad kredit, iaitu RHB dan Ambank. Mula-mula aku terima penjelasan geng kad kredit RHB dan aku isi borang, balasannya beg galas 1, mug 1, dan payung 1. Fuhhh,.. dapat ke tak dapat ke aku dah dapat cenderahatinya.
Kedua, Ambank Islamic. Ini aku isi sambil-sambil aku isi pelaburan unit trust yang diperkenalkan kepada aku. Dulu person ni geng Standard Chart tapi sekarang dah bersama dengan Ambank. Tapi aku ambil yang 3rd party punya laa bawah Hwang DBS. Am Mutual nanti dulu lah,.. akan menyusul.
Sambil-sambil aku tunggu mana satu yang dapat tu,.. selepas raya puasa aku dapat surat dari RHB Bank, bunyinya begini
"We have given due consideration to your application but we regret to inform that we are unable to accommodate your request at this point of time."
Hehhe.. aku baca dengan senyum, janji cenderahati korang aku dah dapat, terima kasih.
Pada pandangan aku, RHB ni tak terima pasal dokumen aku yang agen dia mintak tu tak lengkap, berbanding dengan Ambank dia mintak lebih sikit dari diaorang.
Lepas beberapa lama, aku dapat pulak SMS dari Ambank bunyi nyer macam ni,
"Encik ......., ur AmIslamic Bank Card app has been approved and the card will be sent to ur Card Delivery address asap"
Simple,.. tapi sudah cukup. Lepas beberapa hari aku ambil kad tu di salah sebuah cawangan Ambank kawasan ni.
Lepas tu aku mula call centre mereka tanya mana yang aku tak faham dan dapatkan kepastian sebelum start pakai. Jenuh jugak aku nak guna kad ni. Kalau bukan kerana syarikat tak pakai la aku kad ni.
Ayat tak boleh blah! yang dihamburkan oleh kawan aku apabila ternampak aku guna kad untuk bayar bil online beberapa hari lepas. Aku cuba sorok dari mata kawan-kawan tapi kantoi jugak. Aku sekarang sudah mencecah umur '3 series' pada tahun ni dan akhirnya aku terpaksa pakai jugak kad plastik ni.
Pembayaran bil melibatkan kegunaan pejabat menyebabkan aku terpaksa pakai kad ni, janji aku boleh claim dan terus je 'top-up' dalam kad kredit ni. Mahu nyer sakit, dekat-dekat hujung bulan ni aku terpaksa pakai duit aku dulu kerana syarikat, abis tu duit aku yang berbaki ciput tu hanya cukup-cukup makan je lee,.. sedih-sedih.
Awal-awal bulan lagi setiap kali gaji aku seperti biasa akan simpan duit awal-awal ke bank lain sebelum aku pakai sampai habis, jadi duit yang aku ada sekarang memang untuk makan jee,.. orang lain aku tak tahulah. :)
Sebenarnya beberapa bulan lepas, ada 2 jenis bank approach aku untuk ambil kad kredit, iaitu RHB dan Ambank. Mula-mula aku terima penjelasan geng kad kredit RHB dan aku isi borang, balasannya beg galas 1, mug 1, dan payung 1. Fuhhh,.. dapat ke tak dapat ke aku dah dapat cenderahatinya.
Kedua, Ambank Islamic. Ini aku isi sambil-sambil aku isi pelaburan unit trust yang diperkenalkan kepada aku. Dulu person ni geng Standard Chart tapi sekarang dah bersama dengan Ambank. Tapi aku ambil yang 3rd party punya laa bawah Hwang DBS. Am Mutual nanti dulu lah,.. akan menyusul.
Sambil-sambil aku tunggu mana satu yang dapat tu,.. selepas raya puasa aku dapat surat dari RHB Bank, bunyinya begini
"We have given due consideration to your application but we regret to inform that we are unable to accommodate your request at this point of time."
Hehhe.. aku baca dengan senyum, janji cenderahati korang aku dah dapat, terima kasih.
Pada pandangan aku, RHB ni tak terima pasal dokumen aku yang agen dia mintak tu tak lengkap, berbanding dengan Ambank dia mintak lebih sikit dari diaorang.
Lepas beberapa lama, aku dapat pulak SMS dari Ambank bunyi nyer macam ni,
"Encik ......., ur AmIslamic Bank Card app has been approved and the card will be sent to ur Card Delivery address asap"
Simple,.. tapi sudah cukup. Lepas beberapa hari aku ambil kad tu di salah sebuah cawangan Ambank kawasan ni.
Lepas tu aku mula call centre mereka tanya mana yang aku tak faham dan dapatkan kepastian sebelum start pakai. Jenuh jugak aku nak guna kad ni. Kalau bukan kerana syarikat tak pakai la aku kad ni.
Monday, October 24, 2011
Rupanya aku belum buat Dana Kecemasan,.. Alamak ?
Sejak 23hb OKT 2011 lalu, aku dah mula mempersoalkan diri aku sendiri,.. 'Adakah aku dah ada skim Dana Kecemasan ?'. Lepas aku fikir-fikir semula barulah perasan, Dana Kecemasan dalam bentuk 'cash' aku masih belum kuat.
Apa yang aku buat, aku mula buat Bajet bulanan aku menggunakan Microsoft Excel dan dalam masa yang sama, aku tanya 'Mr Google' untuk manage bajet bulanan aku.
Rencanakan Bajet Bulanan Guna Mr. Excel
Lepas siap 'programming' aku guna Excel ni baru aku nampak, banyak juga duit aku 'hilang' tanpa aku sedar, kebanyakkannya belanja dibawah sedar.
Contohnya, katalah aku nak bayar bil Unifi, kekadang bil dia RM161.34 sudah tentu aku jolok bank RM200, ditambah lagi katalah aku fikir masa tu nak 'back-up' duit dalam poket aku agar tak kering, pasti aku tambah lagi RM50. Apa tidaknya bukan ke bank ni nak keluar RM50 sahaja, jarang duit RM10 sekeping-sekeping.
Lepas aku bayar bil, lebih duit untuk bil Unifi dalam RM35.60, tapi dalam otak aku dah set ada RM50 untuk makan yang dah bercampur dengan duit lebihan tadi. Apabila nak beli barang atau makan, aku akan habiskan duit tu sama ada kita sedar atau tidak.
Akibat itulah, aku terfikir, kalau amalkan kad debit untuk bayar bil, belanja bawah sedar ni boleh sedikit sebanyak diatasi. Pasal sah kad tu akan potong setiap sen yang kita pakai, tak adalah 'balance' masuk poket, semua masih lagi dalam bank kita.
Selain itu, satu lagi caranya adalah menggunakan kad kredit. Cara ni digalakkan kepada manusia yang berumur 30 tahun dan mempunyai disiplin yang tinggi, malah untuk diri aku pun aku cukup beringat supaya aku tak terpesong jauh. Bila guna kad kredit, ia boleh guna sistem 'Auto-pay' untuk bil-bil kita seperti Unifi, TNB, Astro dan bil-bil asasi yang lain. Bila cukup bulan bil kad kredit akan keluar dan kita akan bayar semuanya di bank kad kredit berkenaan. Tambahan lagi, kad kredit juga potong setiap sen belanja bil kita, tanpa bakinya masuk dalam poket.
Guna sistem sampul untuk setiap perbelanjaan.
Sistem ni, kita akan sediakan sampul untuk isi wang mengikut apa yang dibajetkan. Macam sampul untuk Bil, Makan, Insuran Takaful, dan lain-lain. Lepas kira berapa jumlah duit yang perlu kita keluarkan untuk bulan berkenaan, barulah kita asing mengikut sampul-sampul yang telah dilabelkan.
Seterusnya, tentukan bank yang kita guna untuk khususkan duit yang kita nak guna berdasarkan tujuan yang telah kita tetapkan. Contoh;
1. Standard Chartered - Duit Simpanan
2. Maybank - Duit belanja dapur
3. CIMB - Duit Makan
4. Bank Islam - Duit Gaji masuk
5. Kuwait Finance House - Dana Kecemasan.
Setkan Jumlah Duit Simpanan dan Dana Kecemasan
Bila kita layari blog otai-otai kewangan macam blog: www.mohdsuhaimy.com dia akan syorkan sekurang-kurangnya 10% dari duit gaji kita untuk simpanan kita, bila dah kuat simpanan kita barulah mula ke Dana Kecemasan.
Biasanya 40% dari duit simpanan akan jadi Dana Kecemasan. Duit ni kita asingkan terus dari bank yang simpan duit simpanan kita. Ciri-ciri bank untuk Dana Kecemasan adalah
Di manakah saya patut menyimpan “Dana Kecemasan” saya?
Dana kecemasan anda patut disimpan dalam satu akaun yang mudah untuk anda keluarkan dalam waktu-waktu kecemasan. Namun ia tidak patut menjadi terlalu mudah untuk anda menggunakannya dengan sesuka hati anda. Anda mungkin memilih untuk membuka Akaun Simpanan dengan bank tetapi memilih untuk tidak memiliki kad ATM. Alternatifnya, anda juga boleh memilih untuk melabur sebahagian daripadanya ke dalam dana Amanah Saham kerajaan. Pilih dana yang dapat memastikan keselamatan kepada modal anda, sementara memberikan pulangan yang berpatutan. (fomca.org.my)
Dalam bab ni, aku suka pilih Kuwait Finance House. Pasal bank jenis ni susah nak tengok cawangannya, satu lagi kelebihan, kita boleh simpan lebihan duit daripada dana ni dalam bentuk emas, bila nak duit tu kita suruh bank tu tukar balik ke dalam bentuk duit biasa (duit fiat).
Tapi apapun sebelum dipisahkan , kita kena pastikan duit yang disimpan
'Cukup untuk 3 bulan hingga 6 bulan perbelanjaan bulanan anda. Anda boleh melakukannya dengan cuba menyimpan perbelanjaan seminggu, kemudian dua minggu dan secara perlahan-lahan bertambah kepada sebulan dan seterusnya.' (fomca.org.my)
Selain itu, kalau nak mula serentak Akaun Simpanan dan Dana Kecemasan ni boleh ke?
Hrmmm,..kat sini aku fikir salah ke kalau dana kecemasan tu dipotong 3% dari duit gaji bulanan kita ? Kalau nak tunggu simpanan cecah 3 bulan gaji mahu setahun atau 2 tahun baru sampai tahap tu. Paling tidak pun RM100 dari gaji bulanan kita ?
Selain tu, emas fizikal yang kita simpan juga aku rasa boleh menjadi dana kecemasan kita. Tapi ada blog otai tak syorkan cara ni. Motifnya aku guna cara tu bukan nak beli dan jual emas tu, tapi 'gadai' bila nak pakai, nanti tebus balik dalam 'period' tertentu. Entahlah, tapi aku tak terkecuali untuk guna cara yang aku cakapkan ni.
Kumpul Duit-duit lebihan dalam bank ke bank Simpanan
Cara ni dibuat bila kita tengok dalam bank 'Duit Dapur', 'Bank Gaji', 'Duit Makan' ada lebihan, kita mulakan bulan baru dengan 'duit baru'. Duit-duit ni akan dimasukkan ke dalan 'Bank Simpanan' apabila tiba masanya gaji baru, baru nak masuk.
Sebelum tu, pastikan kita gunakan duit tidak lebih dari yang dibajetkan untuk setiap bank, lagi kurang atau berpatut-patut lagilah bagus.
Bayar Balik Duit yang diguna dalam 'Bank Simpanan' dan 'Bank Dana Kecemasan'
Setiap perbelanjaan yang kita buat menggunakan 'Bank Simpanan' atau 'Bank Dana Kecemasan' kita kena kira dalam 'Mr Excel' kita. Periksa berapa perbelanjaan kita. Lepas kita tahu berapa yang kita pakai, kita akan setkan bajet bulan berikutnya, berapa yang perlu kita 'top-up' dalam bank yang kita ambil tu. Kita buat sistem macam bayar bil kad kredit jugak, bezanya takde interest lah ... :)
Itulah serba sedikit apa yang aku faham untuk penyediaan belanjawan bulanan kita, kalau ada otai-otai yang singgah bolehlah betulkan mana yang patut, boleh lah lagi ilmu-ilmu untuk uruskan kewangan bulanan ni.
Cuma satu persoalan aku, bolehkah kombinasi 'Kad Kredit' dan simpanan emas fizikal digabungkan sekali untuk dana kecemasan kita ? Hrrmmm…. nanti kita sambung kalau ada masa,.. :)
Apa yang aku buat, aku mula buat Bajet bulanan aku menggunakan Microsoft Excel dan dalam masa yang sama, aku tanya 'Mr Google' untuk manage bajet bulanan aku.
Rencanakan Bajet Bulanan Guna Mr. Excel
Lepas siap 'programming' aku guna Excel ni baru aku nampak, banyak juga duit aku 'hilang' tanpa aku sedar, kebanyakkannya belanja dibawah sedar.
Contohnya, katalah aku nak bayar bil Unifi, kekadang bil dia RM161.34 sudah tentu aku jolok bank RM200, ditambah lagi katalah aku fikir masa tu nak 'back-up' duit dalam poket aku agar tak kering, pasti aku tambah lagi RM50. Apa tidaknya bukan ke bank ni nak keluar RM50 sahaja, jarang duit RM10 sekeping-sekeping.
Lepas aku bayar bil, lebih duit untuk bil Unifi dalam RM35.60, tapi dalam otak aku dah set ada RM50 untuk makan yang dah bercampur dengan duit lebihan tadi. Apabila nak beli barang atau makan, aku akan habiskan duit tu sama ada kita sedar atau tidak.
Akibat itulah, aku terfikir, kalau amalkan kad debit untuk bayar bil, belanja bawah sedar ni boleh sedikit sebanyak diatasi. Pasal sah kad tu akan potong setiap sen yang kita pakai, tak adalah 'balance' masuk poket, semua masih lagi dalam bank kita.
Selain itu, satu lagi caranya adalah menggunakan kad kredit. Cara ni digalakkan kepada manusia yang berumur 30 tahun dan mempunyai disiplin yang tinggi, malah untuk diri aku pun aku cukup beringat supaya aku tak terpesong jauh. Bila guna kad kredit, ia boleh guna sistem 'Auto-pay' untuk bil-bil kita seperti Unifi, TNB, Astro dan bil-bil asasi yang lain. Bila cukup bulan bil kad kredit akan keluar dan kita akan bayar semuanya di bank kad kredit berkenaan. Tambahan lagi, kad kredit juga potong setiap sen belanja bil kita, tanpa bakinya masuk dalam poket.
Guna sistem sampul untuk setiap perbelanjaan.
Sistem ni, kita akan sediakan sampul untuk isi wang mengikut apa yang dibajetkan. Macam sampul untuk Bil, Makan, Insuran Takaful, dan lain-lain. Lepas kira berapa jumlah duit yang perlu kita keluarkan untuk bulan berkenaan, barulah kita asing mengikut sampul-sampul yang telah dilabelkan.
Seterusnya, tentukan bank yang kita guna untuk khususkan duit yang kita nak guna berdasarkan tujuan yang telah kita tetapkan. Contoh;
1. Standard Chartered - Duit Simpanan
2. Maybank - Duit belanja dapur
3. CIMB - Duit Makan
4. Bank Islam - Duit Gaji masuk
5. Kuwait Finance House - Dana Kecemasan.
Setkan Jumlah Duit Simpanan dan Dana Kecemasan
Bila kita layari blog otai-otai kewangan macam blog: www.mohdsuhaimy.com dia akan syorkan sekurang-kurangnya 10% dari duit gaji kita untuk simpanan kita, bila dah kuat simpanan kita barulah mula ke Dana Kecemasan.
Biasanya 40% dari duit simpanan akan jadi Dana Kecemasan. Duit ni kita asingkan terus dari bank yang simpan duit simpanan kita. Ciri-ciri bank untuk Dana Kecemasan adalah
Di manakah saya patut menyimpan “Dana Kecemasan” saya?
Dana kecemasan anda patut disimpan dalam satu akaun yang mudah untuk anda keluarkan dalam waktu-waktu kecemasan. Namun ia tidak patut menjadi terlalu mudah untuk anda menggunakannya dengan sesuka hati anda. Anda mungkin memilih untuk membuka Akaun Simpanan dengan bank tetapi memilih untuk tidak memiliki kad ATM. Alternatifnya, anda juga boleh memilih untuk melabur sebahagian daripadanya ke dalam dana Amanah Saham kerajaan. Pilih dana yang dapat memastikan keselamatan kepada modal anda, sementara memberikan pulangan yang berpatutan. (fomca.org.my)
Dalam bab ni, aku suka pilih Kuwait Finance House. Pasal bank jenis ni susah nak tengok cawangannya, satu lagi kelebihan, kita boleh simpan lebihan duit daripada dana ni dalam bentuk emas, bila nak duit tu kita suruh bank tu tukar balik ke dalam bentuk duit biasa (duit fiat).
Tapi apapun sebelum dipisahkan , kita kena pastikan duit yang disimpan
'Cukup untuk 3 bulan hingga 6 bulan perbelanjaan bulanan anda. Anda boleh melakukannya dengan cuba menyimpan perbelanjaan seminggu, kemudian dua minggu dan secara perlahan-lahan bertambah kepada sebulan dan seterusnya.' (fomca.org.my)
Selain itu, kalau nak mula serentak Akaun Simpanan dan Dana Kecemasan ni boleh ke?
Hrmmm,..kat sini aku fikir salah ke kalau dana kecemasan tu dipotong 3% dari duit gaji bulanan kita ? Kalau nak tunggu simpanan cecah 3 bulan gaji mahu setahun atau 2 tahun baru sampai tahap tu. Paling tidak pun RM100 dari gaji bulanan kita ?
Selain tu, emas fizikal yang kita simpan juga aku rasa boleh menjadi dana kecemasan kita. Tapi ada blog otai tak syorkan cara ni. Motifnya aku guna cara tu bukan nak beli dan jual emas tu, tapi 'gadai' bila nak pakai, nanti tebus balik dalam 'period' tertentu. Entahlah, tapi aku tak terkecuali untuk guna cara yang aku cakapkan ni.
Kumpul Duit-duit lebihan dalam bank ke bank Simpanan
Cara ni dibuat bila kita tengok dalam bank 'Duit Dapur', 'Bank Gaji', 'Duit Makan' ada lebihan, kita mulakan bulan baru dengan 'duit baru'. Duit-duit ni akan dimasukkan ke dalan 'Bank Simpanan' apabila tiba masanya gaji baru, baru nak masuk.
Sebelum tu, pastikan kita gunakan duit tidak lebih dari yang dibajetkan untuk setiap bank, lagi kurang atau berpatut-patut lagilah bagus.
Bayar Balik Duit yang diguna dalam 'Bank Simpanan' dan 'Bank Dana Kecemasan'
Setiap perbelanjaan yang kita buat menggunakan 'Bank Simpanan' atau 'Bank Dana Kecemasan' kita kena kira dalam 'Mr Excel' kita. Periksa berapa perbelanjaan kita. Lepas kita tahu berapa yang kita pakai, kita akan setkan bajet bulan berikutnya, berapa yang perlu kita 'top-up' dalam bank yang kita ambil tu. Kita buat sistem macam bayar bil kad kredit jugak, bezanya takde interest lah ... :)
Itulah serba sedikit apa yang aku faham untuk penyediaan belanjawan bulanan kita, kalau ada otai-otai yang singgah bolehlah betulkan mana yang patut, boleh lah lagi ilmu-ilmu untuk uruskan kewangan bulanan ni.
Cuma satu persoalan aku, bolehkah kombinasi 'Kad Kredit' dan simpanan emas fizikal digabungkan sekali untuk dana kecemasan kita ? Hrrmmm…. nanti kita sambung kalau ada masa,.. :)
Subscribe to:
Posts (Atom)
